موريتانيا على اعتاب نقلة نوعية .. ونحن نرافق هذه الديناميكية الوطنية

 موريتانيا على اعتاب نقلة نوعية .. ونحن نرافق هذه الديناميكية الوطنية

في رحلة تحول القطاع المصرفي الموريتاني، تبرز أورابانك موريتانيا كلاعب رئيسي لا يواكب التغيير فحسب، بل يساهم في صياغته. 

في هذا الحوار الخاص، يوضح المصطفى بن عب، المدير العام لأورابانك موريتانيا، رؤية استراتيجية شاملة تتجاوز حدود الخدمات المصرفية التقليدية. من خارطة الطريق الرقمية الجديدة، إلى تعزيز الشمول المالي وتمويل قطاعات المستقبل، يتحدث بن عب عن التحديات بوصفها فرصاً، وعن الحوكمة كأداة تمكين، وعن مكانة موريتانيا في قلب استراتيجية مجموعة مصرفية رائدة تمتد جذورها في عمق القارة الأفريقية. 

في هذه المقابلة التي أجرتها مجلة «إيمريجانس»، يستعرض بن عبو، قراءة معمقة لرؤية البنك واستراتيجيته في مواكبة هذا المسار. 

ويُعد بن عبو مصرفياً مخضرماً، بخبرة تناهز اثنين وثلاثين عاماً راكمها داخل مجموعات مالية مغربية وإقليمية ودولية، مع تخصص راسخ في التحول الرقمي، والاستراتيجية التجارية، والتمويل المهيكل.

نص المقابلة :

ما هي العوائق التي تحد من الابتكار في القطاع المصرفي اليوم؟

المصطفى بن عب:

أفضل التحدث عن تحديات جماعية يجب رفعها بدلاً من الحديث عن عوائق. ومن بين هذه التحديات:

• البنية التحتية الرقمية الوطنية، وهي ذات جودة جيدة ولكن نشرها يجب أن يمتد إلى ما وراء المراكز الحضرية الكبرى لضمان شمول حقيقي. صحيح أن بلدنا، بحمد الله، شاسع جدًا!

• الأمن السيبراني، الذي أصبح قضية استراتيجية وحاسمة، تتطلب استثمارات مستمرة ويقظة دائمة.

• الارتقاء بالمهارات، داخليًا وعند عملائنا، مما يتطلب جهدًا متواصلًا في التدريب والمرافقة على التغيير.

• تطور الإطار التنظيمي، الذي يجب أن يرافق الابتكار دون كبته، في بيئة دولية تزداد تقلبًا، وعدم يقين، وتعقيدًا، وغموضًا (VUCA).

لتحويل هذه التحديات إلى فرص، فإن المرونة والقدرة على الصمود ورؤية استراتيجية واضحة لا غنى عنها. والأهم من ذلك، فإن تعزيز التعاون بين البنوك والهيئة التنظيمية وشركات التقنية المالية سيكون مفتاح النجاح.

ما هي المحاور الرئيسية للاستراتيجية الرقمية لأورابانك موريتانيا؟

المصطفى بن عب:

كما ذكرت، فإن تحديث خارطة طريقنا الرقمية جارٍ على مستوى المجموعة. ومع ذلك، يمكنني منذ الآن أن أعرض عليكم الركائز الأساسية الثلاث لاستراتيجيتنا الرقمية في موريتانيا:

1 . تحويل تجربة العميل من خلال التطوير المستمر لتطبيقنا المحمول ومنصتنا على الإنترنت، مع دمج وظائف مبتكرة وواجهة مبسطة.

2 . تعزيز كفاءتنا التشغيلية من خلال أتمتة العمليات والاستغلال الاستراتيجي للبيانات، لمزيد من السرعة والدقة واتخاذ القرارات المستنيرة.

3 . تسريع الشمول المالي من خلال نشر حلول مكيفة للمناطق الأقل تعاملاً مع البنوك، لا سيما عبر خدمات الوكالة المتنقلة وتطوير الشراكات مع شبكات القرب.

بعد 32 سنة في هذه المهنة، اقتناع عميق: يجب التفكير ك "شريك" قبل التفكير ك "قطاع". الأساس يبقى قدرة الفاعل على الوفاء بتعهداته، من حيث الجودة والآجال، بغض النظر عن مجال نشاطه. هذه المصداقية هي التي تحدد، في نهاية المطاف، قرارنا باستغلال فرصة ما.

للتوضيح الملموس لنهجنا، تقدم عدة قطاعات حاليًا آفاق نمو استثنائية في موريتانيا. وعلى سبيل المثال لا الحصر، يمكنني أن أذكر بعضًا منها:

1 . الصناعة الزراعية والصيد، لا سيما من أجل التحويل المحلي ذي القيمة المضافة والتصدير.

2 . الطاقات المتجددة، التي تحظى بدفع من الاستراتيجية الوطنية والمشاريع المهيكلة في مجال الهيدروجين الأخضر والطاقة الشمسية.

3 . البنى التحتية والأشغال العمومية، المدعومة بمخططات الاستثمار العام الكبيرة والتنمية الحضرية.

4 . الرقمية والخدمات ذات القيمة المضافة العالية، التي تدفعها تحديث الاقتصاد والرقمنة.

تتطلب قطاعات المستقبل هذه خبرة قطاعية دقيقة وحلول تمويل مبتكرة — وهما محوران نركز عليهما جهودنا التطويرية للاستجابة لها بفعالية.

كيف تقيّم تطور التعامل المصرفي في موريتانيا؟

المصطفى بن عب:

يتسم تطور التعامل المصرفي في موريتانيا بتقدم حقيقي ومشجع، تدفعه إلى حد كبير ازدهار الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول والشبكة الواسعة لشبكات الوكلاء. ومع ذلك، فإن الإمكانات لا تزال مستغلة بأقل من طاقتها: فمعدل التعامل المصرفي الرسمي، لا سيما لدى النساء والشباب والسكان في المناطق القروية، يبقى دون التوقعات.

التحدي الاستراتيجي اليوم واضح: يتعلق الأمر بإجراء انتقال نوعي، من الوصول الأساسي للمعاملات (المدفوعات، التحويلات) نحو شمول مالي متكامل، يشمل الادخار، والائتمان المكيف، ومنتجات التأمين. يشكل هذا الانتقال رافعة قوية للحد من عدم المساواة وتعزيز الصمود الاقتصادي للأسر والمؤسسات الصغيرة جدًا.

أود أن أحيي الجهود الكبيرة التي تبذلها البنك المركزي والسلطات العامة لدفع هذه الأجندة. الجهات الدولية تعرف بهذه التقدمات. وكما يقول المثل، "يمكن دائما أن نفعل أفضل" — وهذا بالضبط في روح التحسين المستمر التي يجب علينا نحن الفاعلون المصرفيون أن نكثف التزامنا وابتكارنا لمرافقة هذه الديناميكية الوطنية.

هذه السياسة تؤتي ثمارها بالفعل. فقد "صدرت" موريتانيا ثلاثة من مواهبها إلى وظائف استراتيجية في المقر الرئيسي للمجموعة، في مجالات المخاطر، والتحول الرقمي، ونظم المعلومات. بالتوازي، نجحنا أيضا، بحمد الله، في نقل خبراء دوليين مهمتهم تحديدًا تأهيل فرقنا المحلية وتزويدها بأفضل الممارسات لتحمل المزيد من المسؤوليات، هنا أو في دولة أخرى من المجموعة. يرافق التنقل إطار واضح وعادل، مع معايير موحدة لوضع المغترب على مستوى المجموعة. وهو يعكس رغبتنا في الاعتراف والتعويض عن الالتزام الشخصي الذي يمثله مثل هذا التنقل. "الكفاءة أولاً" تعني أيضا تقديم مسارات تطورية ومحفزة للجميع. هذه المرونة لا غنى عنها لحوكمة ديناميكية، ونرافق نشرها بعملية لنجعلها واقعًا مشتركًا.

كيف يجسد مجلس إدارتكم التوازن بين التمركز المحلي والرؤية الجماعية؟

المصطفى بن عب:

سؤالكم يلامس قلب حوكمة فرع مندمج في مجموعة دولية. إنه يطرح التوازن الدقيق والأساسي بين الانسجام الاستراتيجي والتكيف التشغيلي.

اسمحوا لي أن أوضح عمليًا دور مجلس إدارتنا، مبتدئًا بخصوصية: أورابانك موريتانيا هي اليوم البنك الوحيد في البلد الذي يضم في عضويته عضويتين مستقلتين موريتانيتين. يأتي هذا التشكيل في إطار حوكمة منفتحة ومتنوعة بحزم. يتكون مجلسنا من ثلاثة أعضاء موريتانيين، وثلاثة سنغاليين، بالإضافة إلى عضو تونسي، وآخر مغربي، وثلاثة بنيئين. كل عضو من هؤلاء، تمامًا كمنصب المدير العام، يحظى بمصادقة بنك موريتانيا المركزي، وفقًا للتنظيم المعمول به.

يعكس تنوع الخبرات والجنسيات هذه إرادتنا الاستراتيجية: بناء حوكمة تجمع بين التمركز المحلي والرؤية الأفريقية الشاملة، تحت رقابة ومصادقة السلطة الوطنية المختصة.

إن هذا التشكيل الفريد المكون من تسعة أعضاء، ستة منهم مستقلون، يغذي مباشرة مهامه الاستراتيجية الثلاث:

1 . الترجمة والتكيف المعززان: خبرتهم ونظرتهم المستقلة حاسمان لتحليل وتكييف توجيهات المجموعة. يضمنون أن تكون القرارات ليس فقط مناسبة تقنيًا، بل أيضا متجذرة بعمق في الواقع الاجتماعي الموريتاني.

2 . التحكيم والدعوة المستنيران: وجودهم يجسد مطالبًا وتنوعًا في وجهات النظر يعزز مصداقيتنا أثناء التحكيم مع المقر. يساعدوننا في الدفاع عن الأولويات المحلية بشفافية معززة وضمان أن تخدم الاستثمارات أيضا تطوير نظام بيئي مالي شامل ومستدام في موريتانيا.

3 . المراقبة والشرعية والقدوة: استقلاليتهم ومكانتهم المهنية يعززان النزاهة والدقة في إشرافنا. هم ليسوا أعضاء فقط؛ إنهم رمز قوي لالتزامنا بحوكمة عصرية وشاملة ومتطلبة. دورهم يتجاوز المراقبة: إنه يلهم ويرفع معاييرنا داخليًا.

باختصار، هذا ليس صدفة بل إرادة استراتيجية. يجعل تشكيل مجلسنا منه هيئة اتصال أكثر فعالية، حيث تعزز قوة المجموعة ومرونة المحلي بعضهما البعض، بتوجيه من متطلبات متجددة وتمثيل رائد في السوق.

هل ترغب في إضافة كلمة أخيرة؟

يسير القطاع المصرفي الموريتاني في مرحلة إعادة هيكلة استراتيجية، تدفعها ثلاث ديناميكيات رئيسية: تسارع الرقمنة، تنوع احتياجات تمويل الاقتصاد، وتوسيع أهداف الشمول المالي.

في هذا النموذج الجديد، تضع أورابانك موريتانيا نفسها كرافعة مسؤولة ومحركة لهذا الانتقال. يرتكز نهجنا على ثالوث أساسي:

• دفع الابتكار لتوقع الاحتياجات المستقبلية؛

• تجسيد حوكمة صارمة وأخلاقية؛

• الاستفادة من تمركزنا الإقليمي لتأثير إيجابي ومباشر.

حجم التحديات التي يجب رفعها كبير، لكنه على قدر إمكانيات التحول التي يتيحها القطاع. يومنا واضح: استغلال هذه الفرص للمساهمة بنشاط في بناء نظام بيئي مالي أقوى، وأكثر شمولاً، ومنسجم مع أولويات التنمية المستدامة للبلاد.